Η Επίδραση της DORA στον Ασφαλιστικό Τομέα: Προσαρμογές και Προκλήσεις για την Ελληνική Αγορά

Η Οδηγία για την Ψηφιακή Λειτουργική Ανθεκτικότητα (DORA), που θεσπίστηκε από την Ευρωπαϊκή Ένωση, αποτελεί μια σημαντική νομοθεσία με στόχο την ενίσχυση της ανθεκτικότητας στον ψηφιακό τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, περιλαμβάνοντας και τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η DORA επιδιώκει να διασφαλίσει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς και άλλες χρηματοοικονομικές οντότητες, μπορούν να αντεπεξέλθουν αποτελεσματικά σε σοβαρές διαταραχές που προκύπτουν από ψηφιακές απειλές, όπως οι κυβερνοεπιθέσεις.

Κύριες Απαιτήσεις της DORA για τον Ασφαλιστικό Κλάδο

Διαχείριση Κινδύνων ΤΠΕ (Τεχνολογίας Πληροφορικής και Επικοινωνιών): Η DORA απαιτεί από τις ασφαλιστικές εταιρείες να αναπτύξουν ένα συνεκτικό πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων ΤΠΕ, το οποίο να περιλαμβάνει στρατηγικές για την πρόληψη, ανίχνευση και αποκατάσταση περιστατικών που σχετίζονται με την ψηφιακή λειτουργία. Ο ρόλος της διοίκησης στην εποπτεία αυτών των κινδύνων είναι κρίσιμος, με τις εταιρείες να πρέπει να διεξάγουν τακτικά επιχειρησιακές αναλύσεις επιπτώσεων (BIAs) για την εκτίμηση των κινδύνων(Milliman)(EIOPA).
Διαχείριση Τρίτων Παρόχων Υπηρεσιών ΤΠΕ: Ένας βασικός τομέας της DORA είναι η αυξημένη εποπτεία των τρίτων παρόχων υπηρεσιών ΤΠΕ. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να έχουν ολοκληρωμένα συμβόλαια και διαδικασίες με τους παρόχους, ενώ θα παραμείνουν υπεύθυνες για οποιαδήποτε διακοπή ή κυβερνοεπίθεση που μπορεί να επηρεάσει τις κρίσιμες υπηρεσίες τους(Global Law Firm | DLA Piper).
Υποχρεωτική Δοκιμή Ανθεκτικότητας: Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να πραγματοποιούν ετήσιες δοκιμές ανθεκτικότητας των ψηφιακών συστημάτων τους, περιλαμβάνοντας δοκιμές όπως αναλύσεις κενών και διείσδυσης (penetration tests). Για τις μεγαλύτερες εταιρείες, είναι υποχρεωτική η πιο προχωρημένη δοκιμή κάθε τρία χρόνια, με στόχο να δοκιμαστεί η ικανότητα τους να αντιδράσουν σε κυβερνοαπειλές(EY US).
Αναφορά και Αντιμετώπιση Περιστατικών ΤΠΕ: Οι ασφαλιστικές εταιρείες υποχρεούνται να αναφέρουν μεγάλα περιστατικά ΤΠΕ στις αρμόδιες εποπτικές αρχές εντός αυστηρών χρονοδιαγραμμάτων, με αρχική ειδοποίηση, ενδιάμεση αναφορά προόδου και τελική ανάλυση της ρίζας του προβλήματος(Milliman).

Επίδραση στην Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά

Η υιοθέτηση της DORA στην ελληνική ασφαλιστική αγορά συνεπάγεται σημαντικές προσαρμογές, ειδικά για τις μικρότερες επιχειρήσεις που θα χρειαστούν να αναβαθμίσουν τις τεχνολογικές τους υποδομές. Οι μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, αν και ήδη εξοπλισμένες με κάποια από τα αναγκαία συστήματα, θα πρέπει να ενσωματώσουν νέες διαδικασίες για πιο προχωρημένες δοκιμές και διαχείριση τρίτων παρόχων.

Η DORA επίσης παρέχει ευκαιρίες για την καινοτομία στον ασφαλιστικό τομέα, καθώς οι Insurtechs (τεχνολογικές νεοφυείς επιχειρήσεις στον ασφαλιστικό κλάδο) μπορούν να βοηθήσουν στην προσαρμογή και στην ανάπτυξη νέων εργαλείων που συμμορφώνονται με τα πρότυπα ανθεκτικότητας(Insurtech Insights).

Τέλος, οι ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να ακολουθήσουν ένα στρατηγικό πλάνο για την ενσωμάτωση της DORA, το οποίο περιλαμβάνει τη συνεχή εκπαίδευση των διοικητικών στελεχών και την εφαρμογή τεχνολογικών λύσεων που μπορούν να αντιμετωπίσουν σύγχρονες απειλές.

Επικοινωνήστε μαζί μας για πακέτα ασφάλισης κατα κυβερνοεπιθέσεων και ηλεκτρονικής απάτης.